Qu’est-ce qu’une assurance « maladies graves » ?
L’assurance « maladies graves » est souscrite dans le cadre d’une assurance maladie privée et garantit à l’assuré le droit de percevoir une compensation financière unique d’un montant prédéterminé lors de la souscription du contrat d’assurance, en cas de diagnostic d’une maladie grave. Le versement de l’indemnité sera effectué dès que le diagnostic médical sera avéré et confirmé, et ce, sans rapport avec la gravité de la maladie dont souffre l’assuré.
Quelle est la particularité de l’assurance « maladies graves » contrairement aux autres assurances maladie ?
En cas de maladie grave, la caisse de maladie (Koupat Holim) ne couvre que les frais et services médicaux inclus dans le panier de santé officiel.
L’assurance santé privée vient élargir la prise en charge des soins médicaux en donnant accès aux traitements non couverts par le panier de santé, ainsi que l’accès au système de santé privée.
Cependant, dans la plupart des cas les maladies graves peuvent entraîner d’une part une perte temporaire ou permanente de capacité de travail et d’autre part de nouvelles dépenses importantes liées à la maladie (embauche d’une aide à domicile privée, adaptation du domicile aux nouveaux besoins etc…)
Le cas échéant, la baisse de revenu engendrée par la maladie et les dépenses engagées ne sont pas couverts par l’assurance maladie standard.
L’assurance « maladies graves » vient combler ce manque et garantit à l’assuré une indemnité unique dès lors que le diagnostic de la maladie grave est confirmé.
Il est important de préciser que l’indemnité versée par la compagnie d’assurance ne dépend ni des frais médicaux qui seront engagés par l’assuré en raison de la maladie, ni de toute autre raison, mais uniquement du diagnostic avéré de la maladie grave.
De plus, la compagnie d’assurance paiera le montant intégral de l’indemnité même si l’assuré a reçu d’autres indemnités en raison de la maladie comme une pension d’invalidité du fonds de pension et/ou de la sécurité sociale (bituah’ leumi).
L’assuré peut ainsi définir le montant de l’indemnité qu’il souhaite recevoir, et les primes d’assurance mensuelles qu’il devra payer à la compagnie seront déterminées en fonction du montant de l’indemnité choisie, ainsi que des données relatives à l’assuré (âge, état de santé, etc…)
Quelles maladies l’assurance couvre-t-elle ?
La plupart des compagnies incluent dans les contrats d’assurance « maladies graves » standards, entre autres, l’accident vasculaire cérébral, l’insuffisance rénale chronique, la sclérose en plaque, les brûlures sévères, les maladies pulmonaires, les crises cardiaques, les cancers de divers types… (Liste non exhaustive)
D’autre part, il existe des contrats d’assurances « maladies graves » qui ne couvrent que le diagnostic d’un cancer chez l’assuré.
Bien entendu, la souscription d’une assurance « maladies graves » comprend une déclaration de santé complète afin de garantir à la compagnie que le diagnostic de la maladie n’était pas avéré ou prévisible avant la souscription à la police d’assurance.
En général, dans les contrats d’assurance « maladies graves », il faut compter une période de carence de 90 jours, cela signifie que l’assuré ne sera indemnisé que dans le cas où le diagnostic de la maladie grave sera constaté après 90 jours à dater du début de la couverture.
En conclusion, l’assurance « maladies graves » est conçue pour offrir un soutien financier souvent indispensable en cas de diagnostic d’une maladie grave et qui, dans la plupart des cas, nécessite un traitement médical intensif qui ne permet plus ou peu une activité professionnelle.
Il n’y a donc pas à craindre de doublon d’assurances entre la couverture fournie par une assurance santé privée (qui couvre les médicaments onéreux, les traitements en privé et dépenses médicales), et la couverture fournie dans cette police d’assurance qui prévoit une indemnité financière en cas de découverte d’une maladie grave, indépendamment des traitements ou des dépenses engagées par l’assuré.
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